El proceso de planeación

Planifica tus finanzas personales para el próximo año

Las fiestas de fin de año

El final del año es una época llena de festividades y convivencias diversas. Desde los compromisos de trabajo, las cenas de fin de año con amigos, o las reuniones familiares; el mes de diciembre y el inicio de enero son fechas en las que planificamos la diversión y los momentos agradables con los que queremos.

Sin embargo, estas épocas de descanso también pueden ser una excelente oportunidad para comenzar a planificar la organización financiera del siguiente año.

Recordemos que nunca es demasiado temprano para pensar en el futuro.

Los buenos propósitos

Muchos de nosotros gustamos de escribir listas de buenos propósitos para iniciar el siguiente año. Por lo general todos prometemos comer de manera más sana, hacer más ejercicio, convivir más con nuestros seres queridos, dejar de fumar, descansar más, liberarnos del estrés, etcétera.

Sin embargo, pocos recordamos incluir una lista de buenos propósitos financieros. Y aun cuando algunos incluyan en su listado de buenas promesas un inciso titulado "ahorrar más" o "cuidar mi dinero", debido a la ambigüedad de la frase, por desgracia, la mayoría de las veces se descuida al siguiente mes, y para la mitad del año se ha olvidado por completo.

Por esta razón, es conveniente no sólo hacer un listado general de las cosas que queremos mejorar con el nuevo año que pronto iniciará, sino escribir un plan detallado en el que especifiquemos las acciones que llevaremos a cabo (paso a paso) para llevar el propósito a buen término.

Si comenzamos a planear nuestras finanzas con anticipación y con toda tranquilidad, nuestro plan financiero será más efectivo.

Diseñando un plan

Antes de sentarnos a escribir con todo cuidado nuestro plan, es importante tomar en cuenta que es virtualmente imposible predecir con exactitud lo que sucederá en el futuro, y esto incluye desde luego, a las finanzas.

El mundo financiero global es algo que escapa nuestra posibilidad de control y planeación. Sin embargo, lo que sí podemos hacer es diseñar una estrategia que nos permita generar finanzas más sanas sin tener que depender tanto de si la economía del país y el mundo va bien o mal.

Así pues, teniendo en la cabeza que no se puede hacer una predicción exacta del futuro, podemos sentarnos a trazar un esquema que tenga cierta flexibilidad, de suerte que pueda acomodarse y variar un poco dependiendo de las circunstancias.

A continuación presentamos una lista de sugerencias simples para tomar en cuenta a la hora de diseñar nuestro plan personal.

• Crear y/o mantener un fondo de emergencia. Muchas personas piensan que crear un fondo de emergencia es un desperdicio de dinero, porque son fondos que tenemos guardados y que quizá nunca vayamos a utilizar. Sin embargo, no pensar en lo inesperado es uno de los mayores errores financieros que podemos cometer y nos puede llegar a costar muy caro en caso de un imprevisto. Incluso si la posibilidad de perder nuestro trabajo es muy remota, o consideramos que la eventualidad de una emergencia financiera es poco probable, tener una cierta cantidad de dinero en disposición inmediata es no sólo tranquilizador sino muy útil. Es recomendable conservar una cantidad de dinero siempre disponible (que no deberemos utilizar para ningún gasto trivial) que nos pueda respaldar en caso de tener gastos inminentes para los que no estábamos preparados.
• Realizar arreglos en la casa para ahorrar. Aunque pueda sonar contradictorio eso de gastar en arreglos para la casa con la finalidad de ahorrar, la verdad es que es mucho más barato hacer mejoras preventivas que reparar daños. Es recomendable tomarnos un tiempo e incluir en nuestro plan un listado de las mejoras que necesita nuestra vivienda; o simplemente de aquellas pequeñas acciones poco costosas que nos pueden suponer un ahorro significativo. Por ejemplo, comprar focos ahorradores, cambiar aparatos electrónicos muy viejos (que gastan mucha energía y pueden descomponerse en cualquier momento), arreglar fugas de agua y/o gas, reparar cortos circuitos, etcétera. La planeación adecuada trae beneficios a mediano y largo plazo.
• Llevar un recuento de todos los gastos. Cuando se planean las finanzas es importante crear una plantilla (ya sea simplemente en una libreta o utilizando software especializado) donde podamos enlistar todos los gastos que realizamos mes con mes. No debemos esperar a que llegue cada mes para hacerlo, es mejor trazar un calendario del resto del año, de este modo, no lo olvidaremos después. Postergar las cosas por lo general implica no hacerlas nunca.
• Diseñar un presupuesto de ingresos. Es recomendable también enlistar los ingresos que tenemos y clasificarlos de acuerdo con la certeza que tenemos de recibirlos. Por ejemplo, si somos empleados con un sueldo fijo, sabemos que podemos contar con una cierta cantidad de dinero más o menos segura. Pero quizá también tengamos inversiones con un ingreso variable, así que en el presupuesto debemos anotar el rango de ganancias, contando desde el ingreso probable más bajo, hasta el más alto. Lo mismo haremos, si tenemos un negocio con ingresos variables.
• No hay que olvidar los seguros. Los seguros de vida, de auto y de vivienda son elementos importantes que pueden darnos mucha tranquilidad en momentos de crisis. Como ya habíamos mencionado antes, nadie puede predecir el futuro, pero sí podemos tomar las mayores precauciones posibles. Así pues, a la hora de la planear las finanzas del próximo año, conviene detenernos un momento a pensar si requerimos algún seguro y, en su caso, qué tipo de seguro nos viene mejor, con qué compañía y de qué características.

Finalmente, no hay que olvidar que nuestro plan debe ser flexible y poder ajustarse a las necesidades cambiantes, tanto de nuestra familia como del entorno. Por esta razón es muy importante revisar el plan mes con mes y no dejarlo olvidado a los pocos días de haberlo diseñado. Es algo que debe acompañarnos siempre para poder mantener las finanzas saludables.

Fuentes:
www.condusef.gob.mx/
economia.gob.mx/