El proceso de planeación
La importancia de la Planeación Financiera
Al comenzar un plan se debe establecer la misión, es decir, lo que se quiere alcanzar y para que. Posteriormente definiremos los objetivos a largo o corto plazo, lo cual permitirá dar sentido a las actividades financieras que realizaremos.
El plan debe ser realista para aprovechar las oportunidades y evitar las amenazas que se presenten en el entorno. Será necesario considerar nuestras fortalezas y debilidades, buscando a los profesionales que puedan asesorarnos.
En la elaboración del plan financiero, se debe incluir el presupuesto anual y el proyecto de ahorro e inversión. La adquisición de las diferentes pólizas de seguros para prevenir imponderables y el plan financiero a corto, mediano y largo plazo. Este último aspecto es la base para tomar decisiones en áreas como la educación, la adquisición de la vivienda o fondos para el retiro.
Considerando el sueldo o ingreso fijo se deberá definir cual es el gasto máximo que puede cubrir con el mismo, ya que si se desea generar un ahorro y por tanto riqueza existen solo dos formas: gastar menos o buscar otras opciones de ingreso.
A continuación se presenta un cuadro que le apoyará en la creación de su plan financiero:
| AÑO | 1 | 2 | 3 | 4 | 5 |
| Ingreso | 240,000 | 240,000 | 240,000 | 240,000 | 240,000 |
| Egresos | 200,000 | 200,000 | 200,000 | 200,000 | 200,000 |
| Ahorro | 40,000 | 40,000 | 40,000 | 40,000 | 40,000 |
| Inversión | 40,000 | 80,000 | 124,000 | 172,000 | 224,400 |
| Intereses 10% | 4,000 | 8,000 | 12,400 | 17,200 | |
| Por acumular en el año | 40,000 | 84,000 | 132,000 | 184,400 | 241,600 |
| Inversión Inmoiliaria 200,000 Enganche | |||||
| Automóvil 240,000 | |||||
| Educación 300,000 |
En un gráfico de este tipo se puede observar claramente el comportamiento de nuestras finanzas en el tiempo, proporcionándonos una herramienta para definir los factores principales en la planeación de nuestra economía futura: Ingresos, gastos, ahorro e inversión.
En el ejemplo expuesto en el cuadro superior, se fijaron las metas en relación a las posibilidades actuales de ahorro, determinando que hasta el 5º año se podrían llevar a cabo la adquisición de una vivienda mediante el pago de un enganche o la compra de un automóvil, para cubrir la meta financiera de la educación aún faltarían algunos meses para acumular el total.
Otra opción para conseguir que las metas se realicen antes de ese tiempo, es generar mayores ingresos, pero conservando el mismo nivel de gastos, lo que permitirá un monto mayor para ahorro e inversión.
Para llevar a cabo una buena planeación financiera en nuestra vida influyen los factores que ya hemos mencionado, pero consideramos que la parte más importante para generar el plan, es la fijación de metas, ellas serán la guía para continuar en la dirección correcta.
El paso siguiente es que usted adapte este cuadro a su situación personal, definiendo claramente, adicional a los factores mencionados, las metas financieras que le motivarán al ahorro y el interés por ser cada día un mejor inversionista.
