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El balance familiar

Manejar un hogar puede parecer una tarea complicada, en especial en lo que concierne a las finanzas. No siempre resulta sencillo organizarse cuando las decisiones que se tomen tendrán efecto sobre más de una persona. Sin embargo, una de las mejores maneras de lograr que tu familia alcance el éxito deseado es planificando un balance familiar.

Es recomendable reunirse para realizar este balance financiero del hogar. En dicho balance se anotarán los ingresos de los miembros de la familia que están en posibilidades de aportarlos, así como los gastos que cada quien participa a la economía familiar.

Activos En el rubro de los ingresos (o activos) se debe considerar el porcentaje del sueldo que tanto padres como hijos trabajadores pueden aportar. Asimismo, es necesario considerar otras fuentes de ingreso familiar, como puede ser la renta de un departamento.

Pasivos En los pasivos se deben registrar los gastos básicos como alimentación, ropa y servicios de agua, luz, gas. También, hay que considerar otros como colegiaturas, renta (si la casa no es propia), pago de lugares recreativos o actividades extracurriculares (gimnasio, clases de música, deportes, etcétera), pago de hipotecas, tarjetas de crédito y otras deudas. En este punto es importante no olvidar los impuestos.

Una vez que la familia ha hecho su balance, se podrá ver de manera más clara cuáles son los gastos necesarios, las prioridades y los pequeños o grandes lujos que pueden darse. Si los pasivos son mayores que los activos, se debe realizar un balance para que todos los miembros comprendan de qué manera se administra el dinero. De esta forma, los hijos, al sentirse incluidos en la vida financiera de su núcleo familiar, podrán entender de mejor manera las decisiones de los padres.

Después de realizar el balance, se pueden diseñar estrategias para una mejor administración

  • Decidir en qué gastar. Es importante ponerse de acuerdo para gastar menos de lo que se gana. Para evitar problemas financieros, lo más sano es moderarse en los gastos de la familia y siempre destinar algún porcentaje al ahorro.
  • Planificar a mediano y largo plazo. Cuando todos los integrantes participan es más fácil comenzar a planear el futuro. La familia debe ponerse metas y expresar sus deseos y sueños para el futuro. Los padres pueden crear conciencia en los hijos sobre la importancia de comenzar a ahorrar lo antes posible pensando en eventos a mediano y largo plazo, como pueden ser la educación universitaria o el retiro.
  • Seguros de vida. Conviene también hablar de los seguros de vida y del testamento. Aunque es muy difícil pensar en temas relacionados con accidentes o muerte de algún familiar, es importante informar a la familia sobre las medidas que se toman para proteger el patrimonio aun ante las eventualidades de la vida.

Recuerda que, puesto que la economía es dinámica, los planes deben ser flexibles. La regla fundamental nos dice evolucionar o desaparecer. Todos los planes que diseñamos, sin importar qué tan buenos o efectivos sean en un momento determinado, pueden resultar poco efectivos e incluso fallidos en otras circunstancias.

La familia debe reajustar sus balances, planes y estrategias a las situaciones cambiantes. Debemos estar preparados para una baja de ingresos, un aumento de impuestos, la pérdida del empleo, pero también para cosas positivas como el éxito de nuestras inversiones, que, aunque sea un cambio positivo, altera los cálculos iniciales de nuestra balanza.

Por último, es muy importante que exista una buena comunicación familiar, que nunca haya dudas y que todos los miembros cultiven una sana curiosidad por los temas económicos, puesto que participar de las finanzas familiares es iniciar una buena educación financiera.

Cada familia es diferente y no se puede diseñar o seguir un plan estándar. La planeación debe ir en función de las necesidades específicas y las metas de cada caso en particular.

Referencia:www.condusef.gob.mx